退休攻略﹕全面拆解合資格延期年金保單的回報
10Life按QDAP對於客戶之用途將產品分類
- QDAP (儲蓄年金) – 著重中期的儲蓄回報（早於一般的退休年齡開始年金收入）。
- QDAP (退休年金) – 重視退休後中長期的退休規劃（一般的退休年齡開始年金收入，可篩選10年或20年的入息期）。
- QDAP (長壽年金) – 注重對沖長壽風險（一般的退休年齡開始年金收入，入息期較長，更甚者可派終身）。
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10Life對QDAP的評分標準
年金保險產品結構複雜，一般消費者難以比較。就此，10Life 精算師依據客戶用途，訂立相應的評分標準，讓用戶較易掌握QDAP產品分別於中期儲蓄、退休規劃或對沖長壽風險等的評分。10Life的評分方法考慮不同因素，除了保證回報、預期回報外，還包括早期退保價值、早期身故賠償等。10Life的評分方法透明、公開，用戶可於10Life網站內了解詳細的假設處境和考慮因素。
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QDAP的常見問題
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
QDAP產品將投保人的儲蓄滾存累積，轉化為未來的穩定收入。我們會以內部回報率（Internal Rate of Return，簡稱IRR），比較年金產品的回報。簡單而言，IRR可理解為年度化後的投資回報率。
依照保監局規定，所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子，披露產品的IRR。此外，消費者可透過產品小冊子，了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。
IRR是指保證IRR或預期IRR。保證IRR是保險公司向投保人承諾的回報率，具有合約效力；而預期IRR則包含保證及非保證成份。非保證回報受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等多個因素影響，因而難以預料。
免責聲明
10Life 產品評級和評分由 10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
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