藍十字被收歸友邦旗下後 自願醫保首年保費平一半?

預計閱讀時間 4 分鐘

10Life團隊

2022年11月21日
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AIA友邦今年8月底完成向東亞銀行收購Blue Cross藍十字,使藍十字正式成為友邦一員。雖然兩間公司已經在同一屋簷下,但半私家房級別、無自付費之自願醫保,首年保費差異竟然相差高達5成。

友邦管理層接受訪問時透露,藍十字擬定位年輕市場,而AIA將集中於中高端客群,兩個品牌將並行發展不同市場。不過,消費者還是較為關心藍十字與友邦的產品差異。過去藍十字正正是規模較小、品牌效應及銷售渠道不及友邦強勁,因此產品更需要做到低保費但高保障。

但今天納入友邦版圖後,規模及品牌效應折讓明顯大幅縮減,但保費卻繼續出現顯著差異,似乎是對消費者更好的選擇,比較兩間公司半私家房級別自願醫保的保障及保費正能夠反映。

表: 比較友邦及藍十字半私家房級別、無自付費之自願醫保

(假設受保人為35歲非吸煙男性)

項目 友邦 | AIA
自願醫保尊裕計劃
藍十字保險 | Blue Cross
尊悅自願醫保計劃
受保地區 亞洲 亞洲
醫療保障評分1 10.0/10 10.0/10
預計平均保障率1 100% 100%
癌症預計平均保障1 100% 100%
抗醫療通脹特性
每保單年度賠償上限 1,000萬港元 1,000萬港元
終身賠償上限 5,000萬港元 4,800萬港元
額外保障數目 4個(善終服務或紓緩治療
保障、第二醫療意見服務、環球醫療援助、短等候期)
6個(住院現金、善終服務
或紓緩治療保障、第二醫療
意見服務、環球醫療援助、短等候期、妊娠併發症)
首年保費 15,448港元 7,584港元2
10,834港元
未來10年平均年保費 16,592港元 12,190港元
註:
1.詳見《醫療保險的評分方法》。
2.此保費已計算首年保費7折限時優惠。限時優惠為首年保費低至6折,按此了解更多。

根據10Life精算師的分析,藍十字尊悅自願醫保計劃(簡稱藍十字尊悅)以及友邦自願醫保尊裕計劃(簡稱友邦尊裕)兩款產品醫療保障評分均達到滿分,僅在個別項目出現輕微差異,例如終身賠償上限及額外保障數目,因此整體高保障程度可謂不相伯仲。

但兩款產品保費則有頗大差異。假設受保人為35歲非吸煙男性,並選擇無自付費計劃,以首年保費為例,藍十字尊悅(10,834港元)平友邦尊裕(15,448港元)接近3成;再比較未來10年平均年保費,藍十字尊悅亦較友邦尊裕平26.5%,總保費可以相差44,020元。

代理常說要為客人介紹最好的自願醫保。不過,縱使同系的藍十字尊悅性價比較高,但礙於牌照限制,友邦代理或許只能銷售性價比相對低的友邦尊裕

兩大理由 保費差距或難維持

現時買藍十字尊悅猶如折扣買入友邦產品,但這個保費「折扣」未必會永遠存在。事實上,東亞人壽過往曾有一款「智優悠」延期年金保證回報率相當高,當友邦收購東亞人壽後不久,該款延期年金便要下架。

再者,自願醫保的保費並非每年不變,當保險公司要維持利潤時,未來即使保證續保,亦有可能加保費。不過,若果讀者認為藍十字尊悅是性價比較高的選擇,可以找10Life保險顧問協助。

註:
1.以上保費資料更新至2022年11月16日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2.本文最後更新日期:2022年11月16日。

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。

10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

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