【兒童保險/3歲至5歲】幼稚園小朋友 家長買咩醫療保險好?

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10Life團隊

2022年9月27日
又開學喇 3至5歲小朋友買咩醫療保險好?
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2022年9月27日

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為人父母,當然注意孩子個人衞生及健康,尤其是3歲至5歲小朋友抵抗力弱容易生病,有時甚至需要住院,不過,只要事先比較及購買醫療保險,到私家醫院求醫時就可以向保險公司索償。

家長之選:「5星級」高保障自願醫保


不少家長都疼錫子女,亦捨得花錢買較好的醫療保險,我們今次集中比較「5星級」自願醫保產品。所謂「5星級」自願醫保,是少數可於12個指定傷病個案中獲取10/10的醫療保障評分(註1),並展現抗醫療通脹特性(即全數保障和高額每保單年度賠償上限)。

以小朋友常見的發燒住院為例,半私家房預計醫療開支達33,100港元,而「5星級」產品皆全數賠償相關費用(註2)。

3至5歲平均每日保費低至19.4港元


除了保障不錯外,子女購買5星級自願醫保,家長亦可以申請扣稅(註3)。由表1可見,有5款半私家房級別之自願醫保,3至5歲平均每年保費少於8,000港元,當中最低的是Bowtie粉紅自願醫保,保費為7,080港元。

表1:比較「5星級」自願醫保半私家房級別、零自付費計劃保費

保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
自付費選項
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$7,080
自付費選項
$0/ $20,000 /$50,000 /$80,000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$7,498
自付費選項
$0/ $20,000 /$40,000 /$80,000
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$7,506
自付費選項
$0/ $20,000 / $50,000
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$7,593
自付費選項
$0/ $16,000/ $25,000/ $50,000/ $100,000/ $250,000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$7,640
自付費選項
$0/ $20,000 /$50,000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$8,438
自付費選項
$0/ $16,000 /$50,000 /$100,000
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$8,719
自付費選項
$0/ $20,000/ $50,000/ $80.000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$8,880
自付費選項
$0/ $15,000/ $25,000/ $50,000/ $75,000
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$9,064
自付費選項
$0 / $16,000 / $25,000
保險公司
自願醫保產品
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$10,062
自付費選項
$0/ $8,000/ $22,800/ $45,000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$11,269
自付費選項
$0/ $12,000/ $40,000/ $8,0000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$12,160
自付費選項
$0/ $20,000 /$40,000 / $80,000
3至5歲
平均每年保費
(男女同價)
$12,666
自付費選項
$0/ $12,000/ $40,000/ $8,0000
註:
1. 受保地區為全球(美國除外)。
2. 受保地區為全球。
3. 上述產品受保地區為亞洲(另有註明除外)。
4. 按產品3至5歲平均每年保費排列。

善用自付費選項


不少公司醫保都會保障僱員子女。上述「5星級」自願醫保均設有自付費選項,讓家長可以在本身公司醫保保障之上,再提升保障。自付費(又稱墊底費)是指保單持有人須自行承擔的醫療開支金額,當相關醫療開支超過自付費後,餘下的金額才可向保險公司索償,通常保費較為便宜。

以藍十字尊悅自願醫保計劃(全球)零自付費計劃為例,3至5歲平均每年保費為12,160元,而20,000港元自付費計劃保費則為6,323港元,低了48%。

本文簡單探討了自願醫保保費,如想進一步比較產品不同病房類別之保障、保費,可以使用《產品解碼器》作深入了解。

延伸閱讀:


註:
  1. 10Life根據多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案,於一般情況下的醫療開支,再由10Life精算師對照醫療產品的賠償上限,計算出來的預計平均保障,詳見《醫療保險的評分方法》。上述傷病個案的預計保障率是根據該傷病於一般情況下之預計醫療開支來計算,用作「預計」醫療保險及消費者大概要負擔的醫療開支,僅作參考之用,並未得到有關保險公司之確認。
  2. 「全數保障」指保險公司會全額支付扣除自付費餘額(如有)後的合資格醫療費用及其他費用,但受每保單年度保障限額(如適用)、終身保障限額(如適用)、每保單年度每傷病保障限額(如適用)及/或其他相關條件所限。全數保障只適用於指定保障項目,而其他保障項目受限於相關項目的賠償限額。有關索償需符合「醫療所需」,費用亦要「合理及慣常」。
  3. 每個課稅年度每名受保人的最高保費扣除額為8,000港元。
  4. 以上保費資料更新至 2022年9月27日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  5. 本文最後更新日期:2022年9月27日。


免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。

10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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