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嘉許獲得5星評級的
自願醫保計劃(VHIS)

自願醫保計劃(VHIS)推出近三年,產品保障及透明度越來越高,保單持有人又可以扣稅。根據最新數字,截至2021年3月底,自願醫保保單數目已經超過79萬張,漸漸成為主流醫療保險產品。

於2021年底,市場上共有超過150個自願醫保計劃。為了讓消費者易於掌握產品的保障,10Life精算師以多達12個傷病個案,計算醫療保險的保障率。今年我們更優化評級方法,提升乳癌個案的醫療開支假設,並要求產品具有抗醫療通脹能力。

在反覆評審下,只有約8%的自願醫保產品醫療保障評分達10/10,兼展現抗醫療通脹特性(即全數保障和高額每保單年度賠償上限),最終獲得5星評級。

為表揚保險公司精益求精,10Life將會向這些優異的自願醫保,頒發「10Life卓越醫療保障自願醫保2022」殊榮。

普通房計劃

自願醫保計劃
12個不同程度傷病個案
預計平均保障

每年賠償上限
終身賠償上限

安盛 | AXA
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (標準)


99.7% $5,000,000
每保單年度計
$20,000,000
  以上資料更新至2021年12月31日。


半私家房計劃

自願醫保計劃
12個不同程度傷病個案
預計平均保障

每年賠償上限
終身賠償上限

友邦 | AIA
AIA自願醫保尊裕計劃


100%$10,000,000
每保單年度計
$50,000,000

安盛 | AXA
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越)


99.8%$10,000,000
每保單年度計
$40,000,000

藍十字保險 | Blue Cross
藍十字尊悅自願醫保計劃


100%$10,000,000
每保單年度計
$48,000,000

保泰人壽 | Bowtie
保泰粉紅自願醫保


99.5%$10,000,000
每保單年度計
$50,000,000

保柏 | Bupa
Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(智選)


100%$25,000,000
每保單年度計
不設上限

中國太平 | China Taiping
太平人壽自願醫保優遇計劃


99.8%$20,000,000
每保單年度計
不設上限

信諾 | Cigna
信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越) 

100%$30,000,000
每保單年度計
不設上限

富衛 | FWD
尊衛您醫療計劃


99.9%$8,000,000
每保單年度計
$45,000,000

宏利 | Manulife
晉悅自願醫保靈活計劃


99.8%$8,000,000
每保單年度計
$32,000,000
1. 得獎產品按保險公司英文名稱首字母順序排列。
2. 以上資料更新至2021年12月31日。


私家房計劃

自願醫保計劃
12個不同程度傷病個案
預計平均保障

每年賠償上限
終身賠償上限

安盛 | AXA
AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (優尚)


99.9% $20,000,000
每保單年度計
$80,000,000

保柏 | Bupa
Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚)


100% $30,000,000
每保單年度計
不設上限
1. 得獎產品按保險公司英文名稱首字母順序排列。
2. 以上資料更新至2021年12月31日。

10Life自願醫保的評分方法

為了令消費者易於比較自願醫保計劃,10Life向專科醫生查詢多達12個不同程度傷病個案的醫療開支,再由精算師團隊根據產品的保障及條款,計算傷病個案的預計醫療保障率。任何產品其預計平均保障率達到99.5%或以上,並且須具備抗醫療通脹能力,即可獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2022殊榮。

12個不同程度
傷病個案平均保障
乳癌
包括乳房切除、重建
化療及放射治療
預計保障率
抗醫療通脹特性

10Life全面比較自願醫保計劃的保障及保費

自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme, 簡稱 VHIS),主要保障受保人的住院醫療開支。自願醫保「標準計劃」產品的條款由政府釐定,因此各間保險公司的VHIS「標準計劃」有著高度相似的條款,為醫保產品設立最低的要求,讓投保人享扣稅優惠。而「靈活計劃」就在此基礎上,提升了細項的賠償上限,或加入額外醫療保障,令保障升級。

市場上的自願醫保計劃,有些沿用大眾醫保的產品結構,爲每個項目設有賠償上限;有些則「全數保障」多個項目,只要合資格的索償金額,在年度及終身賠償上限等條件之內。自願醫保的保費因應受保人的年齡而定,受保人可每年續保,醫療開支以實報實銷形式來索償。當比較產品時,10Life已考慮到多個常見傷病個案(包括癌症、通波仔、洗血)的預計保障率*,計算出醫療保障評分。

*有關個案的醫療開支亦會因應所選取的香港私家醫院病房級別(如普通房、半私家房)而作出相應的調節。

比較自願醫保計劃

自願醫保常見問題

自願醫保與一般坊間醫保有何分別?
自願醫保是醫療保險的其中一種,任何自願醫保產品須符合政府定立的最低要求,而保單持有人可享扣稅優惠。
自願醫保有何好處?

自願醫保產品必須符合食物及衛生局的指定要求:

  • 標準的保單條款及細則
  • 最低保障範圍及保障金額
  • 保費透明度及21日冷靜期
  • 不設終身保障限額 (個別靈活計劃除外)
  • 保障未知的投保前已有病症
  • 保障先天性疾病治療
  • 保障日間手術
  • 保障先進診斷成像檢測
  • 保障指定非手術癌症治療
  • 保障在本港醫院進行的精神科治療

自願醫保標準計劃和靈活計劃有何分別?
自願醫保標準計劃產品的條款及保障由政府劃一釐定,並設有最低要求,因此各間保險公司的標準計劃條款及保障非常相似。另一方面,「靈活計劃」是在標準計劃的基本保障上,再進一步將保障升級,例如提升細項的賠償上限,或加入額外醫療保障等。
自願醫保的扣稅額怎樣計算?
納稅人可為自己、或受養人的自願醫保保費,申請免稅額,而扣稅額上限為每份保單$8,000元。當大家計算實際節省的稅款時,就要將保費與邊際稅率相乘,每份保單能實際節省的稅款,最多為$1,360。詳情請參閱早前文章。
自願醫保計劃會否限制受保人的醫院及醫生選擇?
一般而言,自願醫保受保人可使用公立和私家醫院服務,並容許自由選擇醫院及醫生。然而,某些靈活計劃內的附加保障部分,或僅限於指定醫院及醫生聯網。
10Life的評級方法是否可信?
10Life將產品評級方法公開,評級細節透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以細閱評級方法,了解評分背後的意思,再比較保險產品。同時,大家亦要了解個人需要,分析醫療保險是否切合自己的需要。
保險公司是否付了贊助費因而獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2022?
10Life承諾將消費者放在第一位。凡自願醫保計劃醫療保障評分達10/10,並展現抗醫療通脹特性,即可獲此殊榮。個別保險公司向10Life給予贊助費來推廣是次活動,並獲許可使用此獎項於其產品宣傳上。惟這些商業行為絕不影響其產品評分。
除了上述10Life卓越醫療保障自願醫保2022的得獎產品外,如何可以看到其他自願醫保計劃?
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