vhis awards banner
嘉許醫療保障達滿分的
自願醫保計劃(VHIS)
自願醫保計劃(VHIS)必須符合食物及衞生局所訂立的基本要求,而保單持有人更可享扣稅優惠,深受消費者歡迎,截至2020年底,市場上已推出了94個自願醫保。為了讓消費者易於掌握產品的保障,10Life精算師以多個傷病個案,計算醫療保險的保障率,發現自願醫保的預計保障率由約53%起,而在眾多產品中,只有7%的VHIS計劃,其預計保障率超過99.5%,達到10Life醫療保障之滿分。為表揚保險公司精益求精,這少數醫療保障達滿分的產品,將獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2020的殊榮。

私家房計劃

自願醫保計劃
賠償機制
基本賠償上限
終身賠償上限
訂明非手術癌症治療
保柏
Bupa Hero非凡自願醫保計劃
(尊尚)
全數保障 $30,000,000
每保單年度計
不設上限 全數保障
滙豐
自願醫保靈活計劃
金級
全數保障 $30,000,000
每保單年度計
不設上限 全數保障
安盛
AXA安盛智尊守慧醫療保障
(優尚)
全數保障 $20,000,000
每保單年度計
$80,000,000 全數保障
  以上資料更新至2020年12月31日。


半私家房計劃

自願醫保計劃
賠償機制
基本賠償上限
終身賠償上限
訂明非手術癌症治療
保柏
Bupa Hero非凡自願醫保計劃
(智選)
全數保障 $25,000,000
每保單年度計
不設上限 全數保障
滙豐
自願醫保靈活計劃
銀級
全數保障 $25,000,000
每保單年度計
不設上限 全數保障
安盛
AXA安盛智尊守慧醫療保障
(卓越)
全數保障 $10,000,000
每保單年度計
$40,000,000 全數保障
富衛
尊衛您醫療計劃
全數保障 $8,000,000
每保單年度計
$45,000,000 全數保障
宏利
晉悅自願醫保靈活計劃
全數保障 $8,000,000
每保單年度計
$32,000,000 $2,500,000
友邦
AIA 自願醫保尊尚計劃
全數保障 $5,000,000
每保單年度計
$20,000,000 $2,000,000
富衛
易衛您醫療計劃
(特等)
全數保障 $650,000
每宗傷病每保單年度計
不設上限 全數保障
另設有 $500,000
每傷病每保單
年度額外保障
  以上資料更新至2020年12月31日。


普通房計劃

自願醫保計劃
賠償機制
基本賠償上限
終身賠償上限
訂明非手術癌症治療
安盛
AXA安盛智尊守慧醫療保障
(標準)
全數保障 $5,000,000
每保單年度計
$20,000,000 全數保障
滙豐
自願醫保靈活計劃
銅級
全數保障 $5,000,000
每保單年度計
$20,000,000 全數保障
富衛
易衛您醫療計劃
(標準)
全數保障 $500,000
每宗傷病每保單年度計
不設上限 全數保障
另設有 $350,000
每傷病每保單
年度額外保障
  以上資料更新至2020年12月31日。

10Life自願醫保的評分方法

自願醫保分為標準計劃及靈活計劃。自願醫保標準計劃設有劃一的條款,提供政府認可的基本保障。在此基礎上,保險公司可推出保障較佳的靈活計劃,所以不同靈活計劃的保障各有特色,條款差異也很大。為了令消費者更易比較自願醫保計劃,10Life向專科醫生查詢多達12個不同程度傷病個案的醫療開支,再由精算師團隊根據產品的保障及條款,計算傷病個案的預計醫療保障率。而獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2020殊榮的產品,其預計平均保障率必須達到99.5%或以上,代表產品於多傷病個案(包括嚴重傷病、非嚴重傷病及檢查性治療等)均達到頂級的醫療保險。

消費者關心醫療保險的保障是否足夠。我們發現自願醫保計劃對於非嚴重傷病及檢查性治療的保障相當不俗,然而對於嚴重傷病,不同產品的保障分野很大,保障缺口依然存在。至於上述獲獎產品,即使針對嚴重傷病個案中,亦能維持非常高的醫療保障。

嚴重傷病個案
嚴重肝癌
需接受手術及
標靶治療
血管疾病
通波仔
置入支架
受傷
進行全膝置換術

10Life全面比較自願醫保計劃的保障及保費

自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme, 簡稱 VHIS),主要保障受保人的住院醫療開支。自願醫保「標準計劃」產品的條款由政府釐定,因此各間保險公司的VHIS「標準計劃」有著高度相似的條款,為醫保產品設立最低的要求,讓投保人享扣稅優惠。而「靈活計劃」就在此基礎上,提升了細項的賠償上限,或加入額外醫療保障,令保障升級。

市場上的自願醫保計劃,有些沿用大眾醫保的產品結構,爲每個項目設有賠償上限;有些則「全數保障」多個項目,只要合資格的索償金額,在年度及終身賠償上限等條件之內。自願醫保的保費因應受保人的年齡而定,受保人可每年續保,醫療開支以實報實銷形式來索償。當比較產品時,10Life已考慮到多個常見傷病個案(包括癌症、通波仔、洗血)的預計保障率*,計算出醫療保障評分。

*有關個案的醫療開支亦會因應所選取的香港私家醫院病房級別(如普通房、半私家房)而作出相應的調節。

比較自願醫保計劃

自願醫保常見問題

自願醫保與一般坊間醫保有何分別?
自願醫保是醫療保險產品的其中一種,任何自願醫保產品亦需符合政府定立的最低要求,而保單持有人可享扣稅優惠。
自願醫保有何好處?

自願醫保產品必須符合食物及衛生局的指定要求:

  • 標準的保單條款及細則
  • 標準的保單條款及細則
  • 最低保障範圍及保障金額
  • 保費透明度及21日冷靜期
  • 不設終身保障限額 (個別靈活計劃除外)
  • 保障未知的投保前已有病症
  • 保障先天性疾病治療
  • 保障日間手術
  • 保障先進診斷成像檢測
  • 保障指定非手術癌症治療
  • 保障在本港醫院進行的精神科治療

自願醫保標準計劃和靈活計劃有何分別?
自願醫保標準計劃產品的條款及保障由政府劃一釐定,並設有最低要求,因此各間保險公司的標準計劃條款及保障非常相似。另一方面,「靈活計劃」是在標準計劃的基本保障上,再進一步將保障升級,例如提升細項的賠償上限,或加入額外醫療保障等。
自願醫保的扣稅額怎樣計算?
納稅人可為自己、或受養人的自願醫保保費,申請免稅額,而扣稅額上限為每份保單$8,000元。當大家計算實際節省的稅款時,就要將保費與邊際稅率相乘,每份保單能實際節省的稅款,最多為$1,360。詳情請參閱早前文章。
自願醫保計劃會否限制受保人的醫院及醫生選擇?
一般而言,自願醫保受保人可使用公立和私家醫院服務,並容許自由選擇醫院及醫生。然而,某些靈活計劃內的附加保障部分,或僅限於指定醫院及醫生聯網。
10Life的評分方法是否可信?
10Life將產品評分方法公開,評分細節透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以細閱評分方法,了解評分背後的意思,再比較保險產品。同時,大家亦要了解個人需要,分析醫療保險是否切合自己的需要。
保險公司是否付了贊助費因而獲得10Life卓越醫療保障自願醫保2020?
10Life承諾將消費者放在第一位。凡自願醫保計劃於指定傷病個案的預計平均保障率達99.5%或以上,即可獲此殊榮。有關評分不受商業因素影響、亦與精算師團隊的酬勞無關。個別保險公司向10Life給予贊助費來推廣是次活動,並獲許可使用此獎項於其產品宣傳上。惟這些商業行為絕不影響其產品評分。
除了上述10Life卓越醫療保障自願醫保2020的得獎產品外,如何可以看到其他自願醫保計劃?
×
匿名問問題
無需留聯絡電話,匿名問問題,即時交談,得到持牌顧問的意見。
請註冊或登入10Life 帳戶,即時匿名問問題!
顧問的回覆
已將問題發送給持牌顧問。
無需留聯絡電話,匿名問問題,即時交談,得到持牌顧問的意見。
請註冊或登入10Life 帳戶,即時匿名問問題!
已聯絡顧問
暫時並無已聯絡顧問的紀錄。
請註冊或登入10Life 帳戶,無需留電話號碼,即可與持牌顧問聯絡!
尋找顧問
過千個持牌顧問,願意為您提供保險的意見。
請註冊或登入10Life 帳戶,無需留電話號碼,即可尋找顧問!