10Life全面比較自願醫保計劃的保障及保費
自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme, 簡稱 VHIS),主要保障受保人的住院醫療開支。自願醫保「標準計劃」產品的條款由政府釐定,因此各間保險公司的VHIS「標準計劃」有著高度相似的條款,為醫保產品設立最低的要求,讓投保人享扣稅優惠。而「靈活計劃」就在此基礎上,提升了細項的賠償上限,或加入額外醫療保障,令保障升級。
市場上的自願醫保計劃,有些沿用大眾醫保的產品結構,爲每個項目設有賠償上限;有些則「全數保障」多個項目,只要合資格的索償金額,在年度及終身賠償上限等條件之內。自願醫保的保費因應受保人的年齡而定,受保人可每年續保,醫療開支以實報實銷形式來索償。當比較產品時,10Life已考慮到多個常見傷病個案(包括癌症、通波仔、洗血)的預計保障率*,計算出醫療保障評分。
*有關個案的醫療開支亦會因應所選取的香港私家醫院病房級別(如普通房、半私家房)而作出相應的調節。

自願醫保計劃(VHIS)推出近三年,產品保障及透明度越來越高,保單持有人又可以扣稅。根據最新數字,截至2021年3月底,自願醫保保單數目已經超過79萬張,漸漸成為主流醫療保險產品。
於2021年底,市場上共有超過150個自願醫保計劃。為了讓消費者易於掌握產品的保障,10Life精算師以多達12個傷病個案,計算醫療保險的保障率。今年我們更優化評級方法,提升乳癌個案的醫療開支假設,並要求產品具有抗醫療通脹能力。
在反覆評審下,只有約8%的自願醫保產品醫療保障評分達10/10,兼展現抗醫療通脹特性(即全數保障和高額每保單年度賠償上限),最終獲得5星評級。
為表揚保險公司精益求精,10Life將會向這些優異的自願醫保,頒發「10Life卓越醫療保障自願醫保2022」殊榮。

得獎的自願醫保

普通房計劃 | ||||||
自願醫保計劃 |
12個不同程度傷病個案 平均保障 |
每年賠償上限 |
終身賠償上限 |
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安盛 | AXA AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (標準) |
100% | $5,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
信諾 | Cigna 信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越) |
100% | $5,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
以上資料更新至2022年5月23日。 |
半私家房計劃 | ||||||
自願醫保計劃 |
12個不同程度傷病個案 平均保障 |
每年賠償上限 |
終身賠償上限 |
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友邦 | AIA AIA自願醫保尊裕計劃 | 100% | $10,000,000 每保單年度計 | $50,000,000 | |||
安盛 | AXA AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越) | 100% | $25,000,000 每保單年度計 | 不設上限 | |||
藍十字保險 | Blue Cross 藍十字尊悅自願醫保計劃 | 100% | $10,000,000 每保單年度計 | $48,000,000 | |||
保泰人壽 | Bowtie 保泰粉紅自願醫保 | 99.5% | $10,000,000 每保單年度計 | $50,000,000 | |||
保柏 | Bupa Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(智選) | 100% | $25,000,000 每保單年度計 | 不設上限 | |||
保柏 | Bupa Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(倍智選) | 100% | $30,000,000 每保單年度計 | 不設上限 | |||
中國太平 | China Taiping 太平人壽自願醫保優遇計劃 | 99.8% | $20,000,000 每保單年度計 | 不設上限 | |||
信諾 | Cigna 信諾自願醫保系列-靈活計劃(優越) | 100% | $30,000,000 每保單年度計 | 不設上限 | |||
富衛人壽 | FWD Life 尊衛您醫療計劃 | 99.9% | $10,000,000 每保單年度計 | $60,000,000 | |||
宏利 | Manulife 晉悅自願醫保靈活計劃 | 99.8% | $8,000,000 每保單年度計 | $32,000,000 | |||
1. 得獎產品按保險公司英文名稱首字母順序排列。 2. 以上資料更新至2022年5月23日。 |
私家房計劃 | ||||||
自願醫保計劃 |
12個不同程度傷病個案 平均保障 |
每年賠償上限 |
終身賠償上限 |
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安盛 | AXA AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (尊貴) |
100% | $40,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
安盛 | AXA AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (優尚) |
100% | $30,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
保柏 | Bupa Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(尊尚) |
100% | $35,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
保柏 | Bupa Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(倍尊尚) |
100% | $40,000,000 每保單年度計 |
不設上限 | |||
1. 得獎產品按保險公司英文名稱首字母順序排列。 2. 以上資料更新至2022年5月23日。 |
自願醫保常見問題
自願醫保產品必須符合食物及衛生局的指定要求:
- 標準的保單條款及細則
- 最低保障範圍及保障金額
- 保費透明度及21日冷靜期
- 不設終身保障限額 (個別靈活計劃除外)
- 保障未知的投保前已有病症
- 保障先天性疾病治療
- 保障日間手術
- 保障先進診斷成像檢測
- 保障指定非手術癌症治療
- 保障在本港醫院進行的精神科治療
免責聲明
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