QDAP (長壽年金)
5星級產品

為鼓勵納稅人持續儲蓄,及早為退休作好準備,政府在2019年推出「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy, 簡稱QDAP)計劃。若保險公司推出的延期年金產品,符合保監局對保費、供款期、派發期及資料披露等要求,便可申請為「合資格延期年金」。市民投保「合資格延期年金」,保費可享扣稅優惠。

保監局的認證加強了市民對延期年金的關注,亦有助市民了解延期年金產品。但鑑於延期年金產品的複雜性,涉及不同的供款期、累積期、派發期、年金金額等,消費者依然難以自行比較延期年金產品。

有見及此,10Life搜羅了市面上多個延期年金產品。我們的精算師假設投保人為45歲 男性,供款10年(或最接近的供款年期),於65歲開始派發年金,並以退休為目的,比較延期年金產品的保證回報、預期回報、抵抗長壽風險的能力、提早退保價值、及早期身故賠償。10Life以市場基準為產品評分,當中少數高於市場基準的產品,獲10Life評為「5星級產品」。

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美金 - QDAP (長壽年金)

依保險公司的英文名首個字母排序
分類
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美金 - QDAP (長壽年金)
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中銀人壽
中銀人壽延期年金計劃(終身)
安達人壽
安達靈「活」延期年金計劃
永明金融
豐碩延期年金計劃

我們怎樣對年金產品評分?

作為保障退休生活的長期保險產品,10Life著重年金的保證回報多於預期回報,因後者涉及非保證成分,為退休收入帶來不確定因素。透過比較年金產品的總供款及總收入的現時價值(Present Value),我們可以了解年金能否長遠地為投保人帶來穩定的收入。另外,我們亦將長壽風險保障、早期退保價值、及早期身故賠償納入評級因素,藉此多角度地解構年金產品。
保證回報(佔60%)
預期回報(佔10%)
長壽風險保障(15%)
早期退保價值(10%)
早期身故賠償(5%)
根據保監局的指引,合資格延期年金的要求是什麼?

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率(IRR),以供客戶評估和比較
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算

詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>

合資格延期年金可扣稅多少?

合資格延期年金的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金可節省最多每年10,200元稅款。

選擇延期年金時,應留意什麼?

年金的目標是保障投保人的退休生活,一般來說,隨著年齡增長,您的風險接受能力便會降低,因此您應著重產品的保證回報及對沖長壽風險的能力。部分年金產品的預期回報看似十分吸引,但您亦應留意非保證回報受多個因素影響,如市場環境、投資表現、分紅政策等,若非保證收入派息未如理想,會嚴重影響您的退休生活。

若我提早退保合資格延期年金,稅務局會追討之前節省的稅款嗎?

按目前的安排,稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意,若您在獲取稅務優惠後,在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費,須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。

免責聲明

10Life 產品比較和10Life保險評分由10Life Financial Limited(獲授權保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)策劃。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。

10Life平台上之任何資料,包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成任何保險、理財、投資,或其他專業建議,亦不構成銷售保險、金融或投資產品。10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life Group及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任,亦概不保證或 擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

如閣下對10Life產品比較和10Life保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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