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QDAP (儲蓄年金)

「合資格延期年金」(Qualifying Deferred Annuity Policy ,簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品的要求。保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。若投保人需繳付較高稅階,將節省的免稅額加上產品本身的年金收入一併計算,產品的回本年可望加快,回報率亦可提高,但產品的年金收入僅於指定年期派發。此評分以回報率為主要準則,假設受保人於35歲或45歲開始供款。
我們找到個符合篩選條件的QDAP (儲蓄年金)產品!
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立橋人壽 | Well Link Life
「存」為未來優越延期年金計劃
詳細資訊
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
9.7/10
3.1%
3.1%
8
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年
忠意保險 | Generali
豐盛稅悅保延期年金
詳細資訊
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
9.5/10
2.0%
3.5%
9
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
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於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年
永明金融 | Sun Life
豐碩延期年金計劃
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5年供款50歲年金開始10年年金領取期
9.3/10
2.2%
3.4%
10
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
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於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
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富衛 | FWD
盈∙歲悅延期年金計劃
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5年供款50歲年金開始10年年金領取期
8.9/10
1.5%
3.1%
9
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年
恒生保險 | Hang Seng Insurance
「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
詳細資訊
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
8.9/10
1.8%
1.8%
8
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
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立橋人壽 | Well Link Life
「存」為未來優越延期年金計劃
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5年供款50歲年金開始20年年金領取期
8.8/10
1.9%
1.9%
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10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年
友邦 | AIA
AIA延期年金計劃
詳細資訊
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
8.5/10
1.5%
3.1%
15
10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
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於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年
安盛 | AXA
「賞豐盛」延期年金計劃
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5年供款50歲年金開始10年年金領取期
8.4/10
1.3%
3.3%
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10Life評級
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
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於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
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QDAP (儲蓄年金)

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5年供款50歲年金開始10年年金領取期
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於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
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3.5%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
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永明金融 | Sun Life
豐碩延期年金計劃
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
10Life評級 :
9.3/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
2.2%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.4%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
10
富衛 | FWD
盈∙歲悅延期年金計劃
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
10Life評級 :
8.9/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
9
恒生保險 | Hang Seng Insurance
「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
10Life評級 :
8.9/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
1.8%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
1.8%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
8
立橋人壽 | Well Link Life
「存」為未來優越延期年金計劃
5年供款50歲年金開始20年年金領取期
10Life評級 :
8.8/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
1.9%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
1.9%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
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友邦 | AIA
AIA延期年金計劃
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
10Life評級 :
8.5/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
1.5%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.1%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
15
安盛 | AXA
「賞豐盛」延期年金計劃
5年供款50歲年金開始10年年金領取期
10Life評級 :
8.4/10
綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法
60歲保證IRR :
1.3%
於60歲時退保的保證內部回報率(IRR)
60歲預期IRR :
3.3%
於60歲時退保的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
10

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合資格延期年金保單 QDAP
年金

QDAP (儲蓄年金) 常見問題

根據保監局的指引,合資格延期年金保單的要求是什麼?
  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率(IRR)
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算

詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少?
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。換句話說,於供款期內,投保人每年皆可享有稅務扣減。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。
選擇合資格延期年金保單時,應留意什麼?
在選購QDAP產品時,投保人可以保監局*提出的5個步驟來比較QDAP產品:
  • 了解保單結構
  • 評估自己需要
  • 比較內部回報率
  • 參考分紅實現率
  • 留意退保價值
10Life早前亦有撰文,以實例說明如何應用上述方法,比較不同QDAP產品,可按此瀏覽文章。
*參考保監局網站專頁
若我提早退保合資格延期年金保單,稅務局會追討之前節省的稅款嗎?
按目前的安排,稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意,若您在獲取稅務優惠後,在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費,須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。有關稅務扣除的詳情,請瀏覽稅務局網站
何謂保證及預期內部回報率?兩者有何分別?

QDAP產品將投保人的儲蓄滾存累積,轉化為未來的穩定收入。我們會以內部回報率(Internal Rate of Return,簡稱IRR),比較年金產品的回報。簡單而言,IRR可理解為年度化後的投資回報率。

依照保監局規定,所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子,披露產品的IRR。此外,消費者可透過產品小冊子,了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。

IRR是指保證IRR或預期IRR。保證IRR是保險公司向投保人承諾的回報率,具有合約效力;而預期IRR則包含保證及非保證成份。非保證回報受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等多個因素影響,因而難以預料。

QDAP回本年最短是多少年?
QDAP是長期保險產品,消費者在投保前需要留意自己的持續供款能力。由於延期年金的資金流動性不高,尤其在保單早期,所以投保人亦要有其他流動資金,應付突發需要。若投保人於保單早期退保,所領取的金額可能不足彌補已繳付的保費。目前市面上QDAP產品的最短保證回本年是8年。
何謂分紅實現率?
保監局規定,保險公司須披露分紅保單的非保證回報的兌現情況。分紅實現率若為100%,即保險公司百分之百兌現當初非保證回報部份的承諾。可是,鑒於QDAP產品於2019年才推出,可能需要一段時間才能公布分紅實現率。
10Life的評分方法是否可信?
10Life的評分方法公開、透明,並考慮對消費者重要的因素。您可以參閱評分方法,了解評分背後的假設處境及考慮因素。有關評級和評分僅作參考之用,並非銷售建議。在選購產品前,大家宜了解個人需要,分析QDAP產品是否適合自己。
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備註﹕

  1. 所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
  2. 10Life 產品比較和10Life保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司10Life Financial Limited(保監局牌照號碼為FB1526)營運。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得費用影響。
  3. 10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約及銷售保險、金融或投資產品。10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

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613

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梁芷萁

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4.8
1173
274

Arthur, Law Wing Kai

羅永楷

10Life Financial 業務發展 經理

5
246
80

Winnie, Ng Wai King

吳惠琼

富通 分行經理

4.8
1853
309

Even, Shum Miu Chu

岑妙珠

恆泰 高級理財顧問

4.6
1349
250

Philip, Lee Hon Lun

李漢麟

萬通保險 分行經理

4.4
1647
263

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楊俊鋒

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4.7
1772
310

Mabel, Siu Sin Wan

蕭善尹

富通 財富策劃總監

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1063
315

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林永泉

康宏 資深財富管理顧問

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1557
263

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孫哲遠

友邦 財富管理及保障 副總監

4.4
1116
249

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