【扣稅年金懶人包】籌劃退休5步曲 比較友邦、宏利、保誠產品 邊款靈活度高？
每逢稅季臨近，俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單（QDAP）廣告鋪天蓋地。面對不同產品，大 ... >>
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「合資格延期年金保單」(Qualifying Deferred Annuity Policy ，簡稱 QDAP )符合保監局對延期年金產品於保費、供款期、領取期及資料披露等要求。市民投保「合資格延期年金保單」，保費可享扣稅優惠，故此QDAP又俗稱「扣稅年金」。於分析產品時，10Life精算師會計算產品的回報、年金派發期，假設投保人於45歲開始供款，65歲時開始領取年金，直至85歲，以中長期的入息為退休規劃目的。
我們找到個符合篩選條件的QDAP (退休年金)產品！
排序方式
10年供款65歲年金開始10年年金領取期
| 9.5/10 | 2.5% | 4.0% | 12 |
10Life評級 綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。 | 85歲保證IRR 於85歲時身故的保證內部回報率(IRR) | 85歲預期IRR 於85歲時身故的預期內部回報率(IRR) | 保證回本年 |
限時優惠
優惠一: 成功投保可享高達10%的首年保費折扣！ 優惠二: 首次預約與忠意保險顧問會面並完成個人理財問卷者可獲得港幣$100超市禮券！^
產品特點
- 18至70歲皆可投保，適合不同人生階段計劃
- 靈活自選年金入息期開始年齡 最早50歲開始年金入息期年年金入息期
- 彈性支取選項，靈活調動財務 10年年金入息期內，可選擇以現金支取每月年金入息及/或積存於保單内賺取非保證利息
- 可享高達2年保費假期* 以應付預期以外情況
優惠詳情
- 優惠一: 由即日起至2023年3月31日成功遞交申請，並於2023年5月31日或之前成功簽發該保單，即可獲高達首個保單年度之10%的保費折扣！
- 優惠二: 首次預約與忠意保險顧問會面並完成個人理財問卷者可獲得港幣$100超市禮券！^
以上產品及保費折扣優惠均受條款及細則約束，詳情請瀏覽網頁、產品小冊子、宣傳單張、建議書摘要及保單條款。
* 任何債項必須於保費假期生效前繳清。本選項不適用於任何選擇預繳保費之保單。
^ 本問卷活動所收集之數據，將用於忠意人壽(香港)有限公司（「本公司」）進行客戶之個人理財問卷。如參加者選擇參與，須於確認預約後的指定時間內與本公司之保險顧問會面及完成問卷。每位參加者於本次活動發布起計過去一年僅限參加問卷一次。首次完成問卷者可獲贈港幣$100超市禮券，送完即止。
本產品為合資格延期年金保單，由忠意人壽（香港）有限公司承保。
上述資料由廣告客戶提供以作產品及服務推銷之用。10Life Financial Limited 不會承擔因使用資料而引致的任何責任、索償及損失。10Life Financial未有驗證有關資訊，並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性作出保證或擔保。
10年供款65歲年金開始20年年金領取期
| 9.5/10 | 2.5% | 3.8% | 12 |
10Life評級 綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。 | 85歲保證IRR 於85歲時身故的保證內部回報率(IRR) | 85歲預期IRR 於85歲時身故的預期內部回報率(IRR) | 保證回本年 |
限時優惠
投保豐碩延期年金計劃，即可享最高可達首年年度化保費8%保費回贈
產品特點
- 【靈活自主】可於保單生效前靈活自選保費繳付期、年金開始年齡、年金期和保證每月年金款項，滿足退休需要
- 【穩定收入】設有穩定的保證每月年金款項，讓您安逸無憂
- 每月年金款項具有 【可觀增值潛力】，為您帶來潛在複式回報
- 【慳稅】可申請扣稅的合資格延期年金保單
優惠詳情
- 限時優惠：成功投保豐碩延期年金計劃並達指定首年年度化保費金額，即可享高達首年年度化保費8%保費回贈
- 推廣期至2023年3月31日，詳情請按即時報價連結優惠網站。
相關文件
*上述資料只為產品摘要和其內容並不包括完整的保單條款及保障，詳情請與您的理財顧問聯絡。有關釋義、完整的條款及細則及除外責任的詳情包括主要產品風險，請參閱產品推銷刊物及保單文件。如果保單文件與此產品摘要內容不符，則以保單文件為準
保費回贈受條款及細則約束，請參考有關宣傳單張。
上述資料由廣告客戶提供以作產品及服務推銷之用。10Life Financial Limited 不會承擔因使用資料而引致的任何責任、索償及損失。10Life Financial未有驗證有關資訊，並且將不會就資料的準確性、完整性和適時性作出保證或擔保。
10年供款65歲年金開始10年年金領取期
| 9.3/10 | 2.3% | 3.5% | 12 |
10Life評級 綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。 | 85歲保證IRR 於85歲時身故的保證內部回報率(IRR) | 85歲預期IRR 於85歲時身故的預期內部回報率(IRR) | 保證回本年 |
限時優惠
投保豐碩延期年金計劃，即可享最高可達首年年度化保費8%保費回贈
產品特點
- 【靈活自主】可於保單生效前靈活自選保費繳付期、年金開始年齡、年金期和保證每月年金款項，滿足退休需要
- 【穩定收入】設有穩定的保證每月年金款項，讓您安逸無憂
- 每月年金款項具有 【可觀增值潛力】，為您帶來潛在複式回報
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優惠詳情
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相關文件
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10年供款65歲年金開始10年年金領取期
| 8.4/10 | 1.6% | 3.8% | 11 |
10Life評級 綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。 | 85歲保證IRR 於85歲時身故的保證內部回報率(IRR) | 85歲預期IRR 於85歲時身故的預期內部回報率(IRR) | 保證回本年 |
限時優惠
專享高達25%首年保費折扣優惠
產品特點
- 短期供款，無需進行驗身
- 更高回報潛力，每月保證定額年金入息
- 自選累積期、年金期及每月年金入息收取方式
- 豁免保費意外保障
- 身故保障
優惠詳情
| 年化保費（美元） | 首年保費折扣 | |
| 5年繳付保費年期 | 10年繳付保費年期 | |
| < 8,000 | 5% | 10% |
| 8,000 - < 15,000 | 8% | 15% |
| ≥ 15,000 | 12% | 25% |
*優惠期：即日起至2023年3月31日。
相關文件
按此 瀏覽保險公司的產品網頁*須受有關條款及細則約束，詳情請瀏覽萬通保險網站。
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我們找到個符合篩選條件的QDAP (退休年金)產品！
忠意保險 | Generali
豐盛稅悅保延期年⾦
10Life評級 :
9.5/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
2.5%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
4.0%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
12
限時優惠
優惠一: 成功投保可享高達10%的首年保費折扣！ 優惠二: 首次預約與忠意保險顧問會面並完成個人理財問卷者可獲得港幣$100超市禮券！^
產品特點
- 18至70歲皆可投保，適合不同人生階段計劃
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優惠詳情
- 優惠一: 由即日起至2023年3月31日成功遞交申請，並於2023年5月31日或之前成功簽發該保單，即可獲高達首個保單年度之10%的保費折扣！
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* 任何債項必須於保費假期生效前繳清。本選項不適用於任何選擇預繳保費之保單。
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本產品為合資格延期年金保單，由忠意人壽（香港）有限公司承保。
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永明 | Sun Life
豐碩延期年金計劃
10Life評級 :
9.5/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
2.5%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
3.8%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
12
限時優惠
投保豐碩延期年金計劃，即可享最高可達首年年度化保費8%保費回贈
產品特點
- 【靈活自主】可於保單生效前靈活自選保費繳付期、年金開始年齡、年金期和保證每月年金款項，滿足退休需要
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優惠詳情
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永明 | Sun Life
豐碩延期年金計劃
10Life評級 :
9.3/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
2.3%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
3.5%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
12
限時優惠
投保豐碩延期年金計劃，即可享最高可達首年年度化保費8%保費回贈
產品特點
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安達人壽 | Chubb
安達Gold富稅延期年金計劃
10Life評級 :
8.7/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.7%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
4.1%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
13
宏利 | Manulife
歲稅樂享延期年金
10Life評級 :
8.6/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.7%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
4.2%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
17
萬通保險 | YF Life
萬通延期年金2
10Life評級 :
8.4/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.6%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
3.8%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
11
限時優惠
專享高達25%首年保費折扣優惠
產品特點
- 短期供款，無需進行驗身
- 更高回報潛力，每月保證定額年金入息
- 自選累積期、年金期及每月年金入息收取方式
- 豁免保費意外保障
- 身故保障
優惠詳情
| 年化保費（美元） | 首年保費折扣 | |
| 5年繳付保費年期 | 10年繳付保費年期 | |
| < 8,000 | 5% | 10% |
| 8,000 - < 15,000 | 8% | 15% |
| ≥ 15,000 | 12% | 25% |
*優惠期：即日起至2023年3月31日。
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富衛 | FWD
盈．歲悅延期年金計劃
10Life評級 :
8.3/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.6%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
3.6%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
11
富通 | FTLife
「裕享」延期年金計劃2
10Life評級 :
8.3/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.5%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
4.3%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
10
安盛 | AXA
「賞豐盛」延期年金計劃
10Life評級 :
8.2/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.4%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
4.3%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
12
友邦 | AIA
AIA延期年金計劃
10Life評級 :
8.2/10
綜合退休年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。詳細評分方法。
85歲保證IRR :
1.6%
於85歲時身故的保證內部回報率(IRR)
85歲預期IRR :
3.1%
於85歲時身故的預期內部回報率(IRR)
保證回本年 :
16
延伸閲讀
QDAP (退休年金) 常見問題
根據保監局的指引，合資格延期年金保單的要求是什麼？
- 保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
- 年金領取期最短為10年
- 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
- 須披露產品的內部回報率(IRR)
- 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
- 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算
詳情可參考保監局的<指引19合資格延期年金保單指引>
合資格延期年金可扣稅多少？
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。換句話說，於供款期內，投保人每年皆可享有稅務扣減。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。
選擇合資格延期年金保單時，應留意什麼？
若我提早退保合資格延期年金保單，稅務局會追討之前節省的稅款嗎？
按目前的安排，稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意，若您在獲取稅務優惠後，在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費，須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。有關稅務扣除的詳情，請瀏覽稅務局網站。
何謂保證及預期內部回報率？兩者有何分別？
QDAP產品將投保人的儲蓄滾存累積，轉化為未來的穩定收入。我們會以內部回報率（Internal Rate of Return，簡稱IRR），比較年金產品的回報。簡單而言，IRR可理解為年度化後的投資回報率。
依照保監局規定，所有QDAP產品小冊子均須以一名45歲非吸煙男性投保人作例子，披露產品的IRR。此外，消費者可透過產品小冊子，了解該款QDAP產品在不同的供款期、年金開始年齡、年金入息期等情況下所得出的IRR。
IRR是指保證IRR或預期IRR。保證IRR是保險公司向投保人承諾的回報率，具有合約效力；而預期IRR則包含保證及非保證成份。非保證回報受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等多個因素影響，因而難以預料。
QDAP回本年最短是多少年？
QDAP是長期保險產品，消費者在投保前需要留意自己的持續供款能力。由於延期年金的資金流動性不高，尤其在保單早期，所以投保人亦要有其他流動資金，應付突發需要。若投保人於保單早期退保，所領取的金額可能不足彌補已繳付的保費。目前市面上QDAP產品的最短保證回本年是8年。
何謂分紅實現率？
保監局規定，保險公司須披露分紅保單的非保證回報的兌現情況。分紅實現率若為100%，即保險公司百分之百兌現當初非保證回報部份的承諾。可是，鑒於QDAP產品於2019年才推出，可能需要一段時間才能公布分紅實現率。
10Life的評分方法是否可信？
10Life的評分方法公開、透明，並考慮對消費者重要的因素。您可以參閱評分方法，了解評分背後的假設處境及考慮因素。有關評級和評分僅作參考之用，並非銷售建議。在選購產品前，大家宜了解個人需要，分析QDAP產品是否適合自己。
備註﹕
- 所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。
- 10Life 產品比較和10Life保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司10Life Financial Limited（保監局牌照號碼為FB1526）營運。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得費用影響。
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如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至enquiries@10Life.com。
