投資相連壽險 (投連險)
簡介
投資相連壽險 (投連險) 是兼備投資成分的人壽保險保單，同時為保單持有人提供投資選擇及人壽保障。人壽保障程度因產品而異，身故賠償有機會低於已繳付保費。購買投連險產品的客戶須承擔與產品相關的投資風險，因為戶口價值視乎投資回報，而投資回報則受到市場波動影響。一般而言，投連險適合長線投資者或用於財富傳承。客戶如提早退保，或須繳付高昂的退保費用。為了令你對投連險有更好的認識，10Life整合了不同公司的產品資料便覽和重點資料。
假設
影響身故賠償及退保價值因素，包括但不限於下限項目：
1) 保費
2) 保單收費
3) 性別
4) 投保年齡
5) 吸煙狀況
6) 供款期
重點資料
為了統一比較不同的產品，10Life參考了以下不同的重點資料:：
1) 供款期
- 供款期是指基本保費的繳付期。
2) 最低投資金額
- 最低投資金額是指最低投資要求。
3) 基金轉換費
- 保單持有人有權轉換不同基金，而保險公司可能會收取基金轉換費。
4) 基金提供者數量
- 基金提供者數量是指在特定產品中提供基金選擇的基金公司數量。
5) 投資選擇數量
- 投資選擇數量是指特定產品的基金選擇總數。
6) 預計身故賠償百分比
- 預計身故賠償百分比等於預計身故賠償除以已付保費。它考慮了淨收益率，因為投資表現或影響身故賠償的價值。
- 假設淨收益率回報率為每年0%、3%、6% 和 9%。
7) 預計退保價值百分比
- 預計退保價值百分比是等於預計退保價值除以已付保費。它考慮了淨收益率，因為投資表現會影響退保價值的價值。
- 假設淨收益率回報率為每年0%、3%、6% 和 9%。
8) 總費用及收費披露 (TFCD)
- 列出當您買賣基金單位時或須繳付的費用，包括認購費、轉換費及贖回費。請注意，TFCD是基於不同假設所計算。例如： 被保人為40歲非吸煙男性； 往後20年的假設回報率為每年3%；您並不會提早提取款項或終止此投資壽險保單。
9) 身故賠償
- 身故賠償投保人死亡時，保險公司向受益人支付的賠償款項。
- 保障程度可以是：
i) 保本身故賠償
§ 以本金保證的方式去計算身故賠償，一般以已付保費總額或戶口價值較高者為準；或
ii) 固定105%
§ 戶口價值的105%
10) 徵收退保費年期
- 如果投保人於徵收退保費年期內退保，保險公司將收取戶口價值的提取費用。
重要事項:
投資涉及一定程度的風險。 大部分產品對償還保費沒有任何保證。 您可能無法取回已繳付的全額保費，並可能蒙受投資損失。
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更新日期﹕2021年9月6日
