【港元短期儲蓄保險比較2022】邊款產品保證回報有3.4%？
預計閱讀時間 5 分鐘
10Life團隊
2022年8月17日
港股過去一年異常波動，投資者隨時損手，令不少人目光聚焦於能夠提供穩定回報的產品。港元短期儲蓄保險保單期約3年至5年，有產品5年保證內部回報率（IRR）更達到3.4%。
表：比較短期儲蓄保險（港元）（2022年8月）
保險產品
供款期
保單期
最低總供款額(港元)
5年保證內部回報率(IRR)
網上投保
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額(港元)
$1,000,0001
5年保證內部回報率(IRR)
3.42%1
網上投保
✓
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額(港元)
$300,0002
5年保證內部回報率(IRR)
2.23%2
網上投保
✓
註：
- 立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保：現時推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.42%。否則，5年IRR至少也有3.00%，而最低投保額為60,000港元。
- 立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保：現時推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.23%。否則，5年IRR至少也有2.52%，而最低投保額為60,000港元。
在本港銀行定期存款年利率低企、環球市況波動下，提供穩定回報的港元短期儲蓄保險別具一番吸引力。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，且絕大部份可於網上投保，供款期1年至2年不等，保單年期為3年至5年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。上表中產品5年保證IRR最少2%，當中最高的，是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保，其5年保證回報率達到3%。現時該產品更提供限時保費折扣優惠，當保費達到指定金額，5年IRR可提升至3.42%。
保單年期3至5年 須注意流動性風險
值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負19.62%。個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保及富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。
雖然短期儲蓄保險回報遠較銀行存款利率吸引，但始終與銀行存款有別，不受存款保障計劃保障，保險公司的營運及財務狀況將影響履行保單契約的能力，假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：本文最後更新日期: 2022年8月16日
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