【港元短期儲蓄保險比較2022】綠色債券年利率最少2.5% 有4款儲蓄保回報更高
預計閱讀時間 7 分鐘
10Life團隊
2022年5月19日
綠色零售債券（簡稱綠債）完成發售。這項產品形式與通脹掛鈎債券（iBond）一樣，保底息率升至最少2.5%，與本地通脹水平掛鈎，每手10,000港元，年期3年。不過，短期儲蓄保險回報率亦不輸蝕。
港元短期儲蓄保險年期約3年至8年，部分5年保證內部回報率（IRR）更達到3%，而且可以按自身財務狀況選擇供款金額，更具彈性。
表：比較短期儲蓄保險產品（港元）（2022年4月）
保險產品
供款期
保單期
最低總供款額
港元
港元
最高總供款額
港元
港元
5年或更早期滿的保證內部回報率
期滿保證內部回報率
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
港元
$60,000
最高總供款額
港元
港元
$6,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
3%
期滿保證內部回報率
3%
供款期
1年
保單期
8年
最低總供款額
港元
港元
$20,000
最高總供款額
港元
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.82%
期滿保證內部回報率
3.09%
供款期
3年
保單期
8年
最低總供款額
港元
港元
$20,000
最高總供款額
港元
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.61%
期滿保證內部回報率
3%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
港元
$60,000
最高總供款額
港元
港元
$3,600,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.52%
期滿保證內部回報率
2.52%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
港元
$1
最高總供款額
港元
港元
$50,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.5%
期滿保證內部回報率
2.5%
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額
港元
港元
$20,000
最高總供款額
港元
港元
$3,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.38%
期滿保證內部回報率
2.38%
供款期
2年
保單期
3年
最低總供款額
港元
港元
$20,000
最高總供款額
港元
港元
$3,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.26%
期滿保證內部回報率
2.26%
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
港元
$40,000
最高總供款額
港元
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.2%
期滿保證內部回報率
2.2%
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額
港元
港元
$80,000
最高總供款額
港元
港元
$20,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.2%
期滿保證內部回報率
2.2%
供款期
2年
保單期
5年
最低總供款額
港元
港元
$40,000
最高總供款額
港元
港元
$2,000,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
2.16%
期滿保證內部回報率
2.16%
保險產品
政府綠色債券
供款期
不適用
保單期
3年
最低總供款額
港元
港元
每手$10,000
最高總供款額
港元
港元
每手$10,000
5年或更早期滿的保證內部回報率
保底息率2.5%，如果通脹高於2.5%，會按通脹水平定息
期滿保證內部回報率
保底息率2.5%，如果通脹高於2.5%，會按通脹水平定息
資料截至2022年5月19日。
在本港銀行定期存款年利率低企、環球市況波動下，提供穩定回報的港元短期儲蓄保險別具一番吸引力。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，且全部可於網上投保，供款期1年至3年不等，保單年期為3年至8年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。上表中，有10款產品5年保證IRR最少2%，當中最高的，是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保，其5年保證回報率達到3%。
至於另一款1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃則緊隨期後，5年保證IRR為2.82%，8年期滿保證IRR則達3.09%，產品具有一定彈性。
保單年期3至8年 須注意流動性風險
值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負19.62%。個別保險例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保、眾安人壽ZA儲蓄保、富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。
雖然短期儲蓄保險回報遠較銀行存款利率吸引，但始終與銀行存款有別，不受存款保障計劃保障，保險公司的營運及財務狀況將影響履行保單契約的能力，假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：
1. 以上保費資料更新至 2022年5月19日，並未包括保險業監管局收取的保費徵費。
2. 本文最後更新日期: 2022年5月19日
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