【人民幣短期儲蓄保險比較2022】1款儲蓄保險回報率3.9% 仲要係保證回報？
預計閱讀時間 5 分鐘
10Life團隊
2022年8月16日
市面上以人民幣計價的儲蓄保險日漸普及。10Life發現，最少4款短期儲蓄保險(人民幣)5年保證內部回報率（IRR，可理解為年度化回報率）等於或超過3.5%，供款期一般為1至3年，部分產品更可於網上投保。
以5年保證IRR計算，下表中有6款產品至少達3%，其中更有4款產品等於或超過3.5%，包括回報率較高的HSBC Life滙豐保險滙捷儲蓄保險計劃（3.55%）、Well Link Life立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保（3.51%），後者現時更推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.93%。
表：比較短期儲蓄保險（人民幣）（2022年8月）
保險產品
供款期
保單期
最低總供款額(人民幣)
5年保證內部回報率(IRR)
網上投保
供款期
1年
保單期
5年
最低總供款額(人民幣)
$1,000,0001
5年保證內部回報率(IRR)
3.93%1
網上投保
✓
供款期
2年
保單期
5年
最低總供款額(人民幣)
$72,000
5年保證內部回報率(IRR)
3.50%
網上投保
✓
供款期
1年
保單期
3年
最低總供款額(人民幣)
$300,0002
5年保證內部回報率(IRR)
3.23%2
網上投保
✓
註：
- 立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保：現時推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.93%。否則，5年IRR至少也有3.51%，而最低投保額為60,000人民幣。
- 立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保：現時推出限時保費折扣優惠，當投保保費達到指定金額，IRR可進一步提升至3.23%。否則，5年IRR至少也有3.07%，而最低投保額為60,000人民幣。
人民幣計價產品回報較高 惟匯率浮動
對比港元及美元，人民幣短期儲蓄保險回報率較高，但投保人需要承受匯率波動。以每美元兌離岸人民幣為例，最近5年價格區間為6.24至7.20，高低位波幅超過10%。
若果保單期滿後，人民幣出現貶值情況，而投保人選擇兌換成港元，將會影響實際回報；相反，人民幣若然升值的話，投保人這份儲蓄保險則有「額外收獲」。
要賺息兼賺價 須衡量人民幣走勢
基於短期儲蓄保險的保單期一般為5年，大家可以參考不同市場人士之意見，審視未來5年人民幣走勢，衡量在超過3%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上，人民幣會否進一步升值，讓大家賺息兼賺價。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
註：本文最後更新日期: 2022年8月16日。
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