【高端醫保 強者降臨】預計平均保障滿分之外 仲要靠呢3大特點突圍而出!

預計閱讀時間 8 分鐘
2021年10月25日
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近年高端醫療保險推陳出新,大部份計劃皆提供全球保障,受到不少經常離港工作或旅遊的行政人員、海外升學的留學生及高端客戶青睞。不少市場上的高端醫保產品達到預計平均保障100%(見註1)。保險公司要脫穎而出,產品必須有罕見特點。於高端醫保評分一直領先第1位(註2)的Cigna信諾特意以皇牌產品——信諾尊尚醫療保,展示產品設計上的貼心保障,為頂級高端醫保保障重新定義。

每保單年度賠償上限高達港幣$5,000萬 冠絕全港同類型產品(見註3)

香港醫療通脹嚴重,突顯醫保高賠償額的重要性。2019年及2020年的醫療通脹分別達8.3%及8.1%(見註4),遠超同類物價指數。加上,香港人口老化問題惹人關注,於2036年65歲及以上長者的比例將增加至31%(見註5),而平均預期壽命亦持續增長。長遠而言,醫療費用必定越來越貴。

大家在揀選合適醫保賠償額時有另一個不容忽視的因素,就是日趨上升的癌症發病率。癌症治療費用絕不便宜,目前,香港平均每日有93人確診癌症(見註6),癌症更有年輕化趨勢。於75歲前罹患癌症的機會,男性約為25%,女性約為20%。(見註7),以常見的大腸癌為例,於私營體系整體治療費用可高達港幣$1,293,000(中位數,見註8)。

縱使高端醫療保險多以全數賠償醫療開支,不設分項賠償限額,但賠償金額仍會受制於每保單年度的賠償上限,以及終身賠償限額。信諾尊尚醫療保突破極限,每保單年度賠償上限高達港幣$5,000萬,而且更不設終身賠償限額,使您安心治病,無懼醫療通脹。

住院現金保障 市場罕見 公私營醫院都賠

有些保險公司為控制整個醫療索償的成本,為其高端醫保受保人提供次級病房住院現金保障,從而讓受保人入住低於投保計劃的病房,減省醫療開支。然而,信諾尊尚醫療保為其客戶提供非一般的住院現金保障。此市場罕見的貼心保障讓受保人在住院接受治療時,無須入住次等病房,亦可獲每日高達港幣2,000元的賠償,上限45天(每保單年度)。此住院現金更不限使用用途,可以支持病人因住院帶來的其他開支,如聘請臨時鐘點工人、保母照顧家人摯愛,或彌補因手停口停而失去的收入。

此外,針對新冠肺炎肆虐,信諾亦早於2020年2月已為信諾尊尚醫療保客戶提供全港首創的每日港幣2,000元強制隔離現金保障(見註9),保障長達14天,而且更不設等候期,期望將隔離對客戶的影響減至最低。

針對癌症治療 全數賠償出院後365日的門診護理

要成為頂級高端醫保的另一重點是住院前後門診護理的保障期。除了住院期間,一般醫療療程更包括入院前的診斷及檢查,助您確定病因和醫治方式;亦包括出院後的跟進療程門診護理,讓你加快康復。就住院或進行門診手術前30日內之門診,或出院後或進行手術後180日內之門診,信諾尊尚醫療保均提供全數賠償,每保單年度最多90次。考慮到治療癌症時間可能較長,產品更將出院後的癌症治療門診保障期延長至365日內,使您專注康復。

產品設計彈性 出院免找數

要編織合適自己的保護網,產品必須設計靈活彈性,信諾尊尚醫療保特設多種自選保障,迎合您的各種需要:

  • 門診保障:涵蓋多項治療費用,包括西醫、中醫等。
  • 藥物保障:主要疾病的醫生處方西藥費用,每年最高賠償額港幣$80,000(見註10)。
  • 牙科保障:每年兩次洗牙費用,全數賠償,X光及一般牙科治療費用。
  • 墊底費折扣:每年可累積10%墊底費折扣作為獎勵(見註11)。
  • 癌症保費豁免:如不幸確診患上癌症,可獲豁免6個月保費。

您亦可於全球超過7,000間醫院,使用「入院免按金、出院免找數」服務,無需在住院期間為索償程序而操心。

如您不幸患上嚴重疾病,信諾還可以為您配對一對一的專屬醫療服務經理,專責為您跟進入院接受手術或治療等安排,同時更為您及您的家人提供情緒支援。值得一提的是,信諾的醫療服務經理由具有豐富臨床經驗的註冊護士擔任,而且還是真人現實支援服務,並非只是一條熱線或電話號碼。

3個受保地區 5款墊底費選項 滿足不同需要

信諾尊尚醫療保設有半私家房(見註12)與標準私家房計劃,兩者的受保地區不同。半私家房計劃涵蓋亞洲(包括澳洲及紐西蘭,見註13),而標準私家房計劃則除了提供亞洲(包括澳洲及紐西蘭)保障外,更設有全球(美國除外),以及全球(包括美國)的選項。

產品設有5款年度墊底費選項(見註14),讓您以更低廉的保費投保,輕鬆配合個人預算。您更可以本身的個人或團體醫保賠償作墊底費,以獲得更高的醫療保障。一旦成功投保,不管未來健康狀況有何變化,信諾尊尚醫療保保證續保至100歲。

表:信諾尊尚醫療保標準私家房與半私家房計劃比較

病房類別 半私家房(見註12) 標準私家房 標準私家房
受保地區選擇 亞洲(包括澳洲及紐西蘭,見註13) 全球(美國除外) 全球 (包括美國)
每年最高賠償額 - 基本保障及自選門診保障如適用 港幣$30,000,000 港幣$50,000,000 港幣$50,000,000
終身賠償上限 不設終身賠償上限
投保年齡(上次生日年齡,見註14) 15日至75歲,保證續保至100
年度墊底費選項(見註13) 港幣 $0 / 港幣 $15,000 / 港幣 $25,000 / 港幣 $50,000 / 港幣 $75,000
保費繳付方式 年繳 /
自選保障 門診保障、藥物保障、牙科保障、墊底費折扣、癌症保費豁免

註:

  1. 10Life根據多個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案,於一般情況下的醫療開支,再由10Life精算師對照醫療產品的賠償上限,計算出來的預計平均保障,詳見《大眾醫療保險的評分方法》。上述傷病個案的預計保障率是根據該傷病於一般情況下之預計醫療開支來計算,用作「預計」醫療保險及消費者大概要負擔的醫療開支,僅作參考之用,並未得到有關保險公司之確認。
  2. 於2021年9月30日在10Life高端醫保標準私家房類別中市場排名第一位。
  3. 資料截至 2021 年 3 月 31 日。
  4. 數字取自怡安《2020 Global Medical Trend Rates》。
  5. 數字撇除外籍家庭傭工,取自政府統計處香港人口推算
  6. 數字取自醫院管理局香港癌症資料統計中心網頁〈香港癌症統計概覽
  7. 同上。
  8. 數字取自癌症資訊網新聞稿〈本港癌症治療政府欠規劃 調查:誤以為政府醫癌少使費 港人低估公院腸癌藥費19倍〉。
  9. 僅限於確診或懷疑感染新冠肺炎而需由醫生證明必須的強制隔離。
  10. 自選藥物保障設終身最高賠償額港幣$500,000。
  11. 假如您並無在對上一個保單年內就基本保障作出任何索償,即可於保單周年日起享有「墊底費折扣」。
  12. 倘若所選的病房類別為半私家房並於香港或澳門的標準私家房住院,「基本保障」下的費用賠償需作50%的調整,而亞洲其他地區為全數賠償。
  13. 亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、紐西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。保障受限於保單內的遵守經濟制裁規定條款。
  14. 墊底費適用於「基本保障」,但不包括「強制隔離現金保障」、「住院現金保障」及「意外身故保障」。
  15. 6歲以下子女:子女須與您一同投保。子女的受保地區須與父母相同。倘若您的保單終止,子女的保單亦會隨之終止。6歲或以上子女:子女無須與您或您的配偶一同投保。倘若您的保單終止,子女的保單仍會繼續生效。
  16. 以上資訊由信諾提供,更新至2021年10月18日,僅供參考,並不是銷售提議。有關產品資料亦非保險產品的全部保障內容及特點,指定保險計劃受其保單條款所約束。就有關產品特色、內容、條款、細則及不保事項,請瀏覽信諾網站並參閱相關產品小冊子及保單條款。

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