危疾保險保障推陳出新，點止一筆過賠償咁簡單？ 2020年第4季Top 10終身危疾保險評分
預計閱讀時間 8 分鐘
10Life團隊
2020年12月21日
2020年絕非輕鬆，隨着幾波新型冠狀病毒疫情在香港出現，使市民大眾對健康日益關注，連帶提高對保障型的保險產品需求。一年臨近尾聲，回顧今年的終身危疾保險，除了提供一筆過賠償外，部份產品還加入了持續癌症治療保障。「持續癌症治療保障」是指，受保人於治療癌症期間，可額外得到賠償，進一步抵銷治療開支（如昂貴的標靶藥）、舒緩受保人的經濟壓力。今季亦有保險公司推出同類型新產品，搶佔終身危疾保險市場。現在，先一起看看最新的排名：
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（男）]
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（男）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（女）]
Top 10 終身危疾保險 (男性) -
終身危疾綜合評分
| 排名 |
公司 |
保險產品 |
10Life 終身危疾綜合評分 |
單次危疾保障評分 (佔綜合評分55%) |
多次危疾保障評分 (佔綜合評分25%) |
保證回報評分 (佔綜合評分20%) |
| 1 | 富通 FTLife |
「守護168」 危疾保障計劃 (加強版) |
9.6 | 9.5 | 9.7 | 9.9 |
| 2 | 富通 FTLife |
「守護168」 危疾保障計劃2 |
9.4 | 9.1 | 9.6 | 9.9 |
| 3 | 泰禾人壽 Tahoe |
泰衛您 危疾保障計劃 |
9.2 | 9.0 | 9.7 | 9.4 |
| 4 | 安達人壽 Chubb |
安心守護 危疾保障計劃 |
9.2 | 8.8 | 9.4 | 10.0 |
| 5 | 富衛 FWD |
危疾全守衛 (優越版) |
9.0 | 8.4 | 9.6 | 10.0 |
| 6 | 萬通保險 YFLife |
首選健康保500+ |
8.9 | 8.8 | 9.7 | 8.3 |
| 7 | 中國人壽 China Life |
危疾全裕備保險計劃 (強護版) |
8.7 | 9.1 | 8.9 | 7.6 |
| 8 | 宏利 Manulife |
活耀人生危疾保2 |
8.5 | 8.2 | 9.4 | 8.1 |
| 9 | 永明金融 Sun Life |
永明危疾 齊加保計劃2 |
8.4 | 8.1 | 9.6 | 8.1 |
| 10 | 中銀人壽 BOC Life |
非凡守護危疾 保險計劃 |
8.2 | 8.0 | 8.0 | 9.3 |
| 備註： 1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。 2. 假設受保人為35歲，非吸煙的男性；20年供款期（或最接近20年供款期的選項）的15萬美元基本保額。 3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料，透過數據及數學運算，計算出上述資訊。數字僅供參考，並沒有考慮您的個人需要，絕對不是銷售建議。用戶投保前，應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。 | ||||||
Top 10 終身危疾保險 (
女性) - 終身危疾綜合評分
| 排名 |
公司 |
保險產品 |
10Life 終身危疾綜合評分 |
單次危疾保障評分
(佔綜合評分55%) |
多次危疾保障評分
(佔綜合評分25%) |
保證回報評分
(佔綜合評分20%) |
| 1 |
富通 FT Life |
「守護168」 危疾保障計劃 (加強版) |
9.6 | 9.5 | 9.7 | 9.9 |
| 2 | 安達人壽 Chubb |
安心守護 危疾保障計劃 |
9.3 | 89.0 | 9.4 | 9.7 |
| 3 | 富通 FT Life |
「守護168」 危疾保障計劃2 |
9.2 | 8.8 | 9.6 | 9.9 |
| 4 | 泰禾人壽 Tahoe | 泰衛您 危疾保障計劃 |
9.0 | 8.6 | 9.7 | 9.4 |
| 5 | 萬通保險 YFLife |
首選健康保500+ | 9.0 | 8.8 | 9.7 | 8.5 |
| 6 | 中國人壽 China Life |
全衛您多重優越 終身危疾保 |
8.7 | 8.8 | 7.4 | 10.0 |
| 7 | 中國人壽 China Life |
危疾全裕備保險計劃 (強護版) |
8.6 | 9.0 | 8.9 | 7.3 |
| 8 | 富衛 FWD |
危疾全守衛 (優越版) |
8.4 | 8.4 | 9.6 | 7.1 |
| 9 | 永明金融 Sun Life |
永明危疾 齊加保計劃2 |
8.3 | 7.8 | 9.3 | 8.3 |
| 10 | 忠意保險 Generali |
無限保 | 8.2 | 7.1 | 9.4 | 9.8 |
| 備註： 1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。 2. 假設受保人為35歲，非吸煙的女性；20年供款期（或最接近20年供款期的選項）的15萬美元基本保額。 3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料，透過數據及數學運算，計算出上述資訊。數字僅供參考，並沒有考慮您的個人需要，絕對不是銷售建議。用戶投保前，應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。 | ||||||
富通「守護168」(加強版)奪男女榜首 持續保障涵蓋癌症、心臟病、中風
細心的讀者或會發現，與上一季相比，佔據男女子組首十名產品有不少熟識的面孔，而新產品富通「守護168」危疾保障計劃 （加強版）（簡稱「守護168」（加強版））同時奪得10Life終身危疾 男女組評分榜的第一名，而另一新產品為中國人壽的危疾全護保障計劃，分別在男女組評分榜排名16及21。
為何初來報到的富通「守護168」(加強版)能夠獨占鰲頭呢？該產品屬於全面危疾保障，涵蓋多種危疾、早期疾病、多重保等，讓受保人得一筆過賠償，而對於癌症、心臟病發、中風三大危疾，確診後更提供每月1%保額的額外賠償，賠償期長達 18 個月。有別於坊間的持續癌症治療，「守護168」(加強版)的受保人毋須提交積極治療證明，亦可得到每月賠償。當產品在涵蓋了多個保障項目時，仍能在保費上維持競爭力，故此能在10Life終身危疾保險排名上取得優勢。
終身危疾保險 如不索償可回本
所謂「有病醫病，無病儲錢」，終身危疾保險的另一個特點，就是含有儲蓄成份，如果沒有索償，可選擇退保，取回保費。對於供款期為20年（或最接近年期）的產品，部分打入Top 10的產品的保證回報不俗，保證回本年短至20年至30年。於保證回本年，退保價值等於繳付保費總額。大家可瀏覽10Life產品解碼器，了解危疾保險的保證回本年、20年及30年的保證內部回報率 （IRR）。
終身危疾保險評分準則
10Life會定期檢視市場近50個終身危疾保險產品，並將它們評分。評分權重包括單次危疾保障（55%）、多重危疾保障（25%）和保證回報（20%）三個部份。單次危疾保障和多重危疾保障的權重差異，是因為單次危疾發生的機會肯定高於第2次危疾發生。兩者均考慮了產品的賠償倍數，而且對不利索償的條款扣分，而保證回報則以第20及30年的保證回報比率計算。由於市場產品日新月異，10Life會不時更新評分方法，務求與時並進，反映產品對消費者的保障。順道向新讀者說明，10Life評分將分開男性及女性計算，由於不同性別的保費、發病及索償情況不同。如讀者想了解更多，可參閱《終身危疾保險的評分方法》。
由於每位讀者的需要並不一樣，切記分數只宜作參考之用。在選購保險產品時，讀者宜了解不同產品的特點，挑選適合自己的保險。如有任何疑問，可於10Life網站內查詢，即時得到持牌顧問的回覆。
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（男）]
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（男）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（女）]
免責聲明
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
10Life平台上之任何資料，包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成任何保險、理財、投資，或其他專業建議，亦不構成銷售保險、金融或投資產品。10Life平台上之任何資料並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life平台上之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life Group及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任，亦概不保證或 擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
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